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当前位置: > 国外信用卡 > 2017年9月
精耕细作地区市场妥当开展信用卡业务

  广州银行于2012年正式刊行信用卡,经由过程5年的探究,信用卡业务已成为广州银行范围增加最快、功绩表示最好的业务板块之一,近3年信用卡支出持续翻番,各项目标位居天下城商行前线,且风险低于同业程度。2017年7月,广州银行信用卡累计发卡量达150万张,估计到2017年底整体发卡范围靠近200万张。

  面临剧烈的市场竞争,广州银行信用卡中心秉承“客户第一、效劳为先”的理念,以客群运营为根底,以挪动互联为契机,以专业风控为保障,以渠道规划为依托,以高效运营为手腕,逐渐阐扬区域性银行的内部运营劣势,致力于打造“小而美、有口碑”的信用卡品牌。

  细分客群运营产物,异业协作借重获客

  广州银行以客户需求为导向,不断完善信用卡产物系统,面向广阔当局企事业单位、年青、商旅及境外消耗、互联网消耗金融、小微企业主等客群别离推出了公事卡、挪动联名信用卡、南航明珠信用卡、京东小白信用卡、广赢白金信用卡等系列产品。同时,广州银行将对高支出、高消费客群停止开辟测试,洞察差别群体的用卡需求及痛点,并逐渐推出车主、家庭、网购等主题信用卡。

  在发掘细分客群的同时,广州银行整合包罗南航、中国移动、中国联通、京东、腾讯等具有大型零售客户资源的协作方,探究数据交流及个性化营销计划,不竭立异产物权益。此中,广州银行挪动联名信用卡在业内初创信用卡积分及时兑换挪动话费功用,并率先启动与挪动数据库穿插营销发卡模式;与京东金融协作刊行联名信用卡,成为首批与京东刊行联名卡的城商行,该卡在业内初创每个月调额功用,其毕生免年费、消耗800元兑换1京东钢镚、指定消耗随机兑换多倍京东钢镚等权益均为业内最优。

  自动规划挪动互联网产物,加强客户黏度

  广州银行在海内城商行中首家成立“微信银行效劳号”,定位于客户效劳平台,并快速积聚用户。自2013年8月上线以来,平台不竭优化功用,连续推出优惠资历支付、积分商城、微信红包及在线协助中心等立异功用,优化客户体验。停止2017年7月尾,微信存眷量靠近100万,绑定客户量达65万。2016年10月,广州银行信用卡中心推出APP2.0版本,定位于客户运营平台,并重点优化账单、调额、积分、付出、积分商城等功用。停止2017年7月,APP累计用户数达42万,每个月新增6万客户,且每个月活泼用户占比达70%。

  适应挪动付出潮水,广州银行成为首批撑持HCE、ApplePay挪动付出业务的银行,广州银行信用卡现已片面撑持小米Pay、华为Pay、三星Pay等支流手机付出业务及银联二维码付出业务。据广东银联数据显现,在2017年6月2日至6月8日“银联62举动”时期,广州银行信用卡买卖笔数约为12.9万笔,占银联本次举动总买卖笔数的18.44%,位列广东地域(深圳除外)银行机构信用卡范畴第二名;同期,在银联地铁刷卡场景推行中,广州银行信用卡买卖笔数占55.5%,买卖量位居广东地域各银行机构第一名。

  基于大数据,构建专业的风险管理体系

  在信用卡风险管理上,广州银行前期的工作重点为夯实客户根底,逐渐开放发卡客户群。发卡早期重点拓展低风险客户,在团队逐渐成熟、相干风险管理体系逐渐上线不变后,稳步促进客群下探测试。今朝,广州银行信用卡业务的累计不良率低于0.5%。

  为了更好地鉴别高风险客户,广州银行信用卡中心经由过程专业化合作,设立渠道征信、反狡诈战略、狡诈案件查询拜访和异地风险监控等岗亭,逐渐成立成熟的反狡诈风险团队。在贷前管理环节,操纵内部信息渠道,包罗中征信评分、天下法院失期名单信息、第三方征信信息等,在审批端停止有用阻拦,实时鉴别出高风险客户。在贷后管理环节,操纵数据平台,构建贷后风控模子,包罗举动评分、套现评分、催收评分等,提拔瞄准不良客户的辨认才能。以催收评分为例,经由过程对高风险客户的提早催收、低风险客户的免催,有用节流了10%的催收本钱。

  线上线下,探究多渠道发卡模式

  广州银行信用卡中心在建立之初,次要依托各分支机构渠道,充实发掘存量客户的代价,并经由过程配套客户经理的鼓励政策增进发卡。2011年,成立了德律风营销外呼中心,进一步深度发掘存量客户代价,提拔信用卡业务的浸透率。2012年,自建直营团队,次要以“陌拜”及“集团客户开辟”的情势停止线下获客。2015年,探究互联网线上发卡模式,成立线上引流发卡全渠道,订定有针对性的反狡诈战略,在风险可控的条件下实现范围增加,互联网线上发卡模式将成为广州银行信用卡获客的主要渠道。

  下一阶段,广州银行信用卡中心将进一步与互联网金融场景停止交融,经由过程客群的精准分类,借助场景化的营销模式,阐发差别场景的用户举动及用卡需求,供给差同化的效劳和产物,锁定目的客群,进一步扩大信用卡发卡范围。

  精密化管理,提拔运营服从及客户体验

  为了更好地提拔运营服从,为客户供给“小而美、有口碑”的效劳,广州银行信用卡中心片面履行精密化与自动化的运营管理,今朝,在营销端进件管理环节根本实现了终端化和智能化。在发卡业务上,贩卖团队已全员装备PAD挪动装备,客户从申办到收卡的工夫较原纸质进件流程收缩了2天。

  在发卡审批环节,经由过程审批政策和模子优化,估计2017年底信用卡主动审批率到达80%,信审处理时效为5天,实时率(从客户申请到考核终了全流程)达74%。以上步伐使得信用卡发卡进件量在增加100%的状况下,审批职员仅增长了20%,有用节流了人力本钱。

  在客户名誉保护环节,经由过程搭建信维工单处置体系,使得调额、消耗分期主动审批比率到达70%。现阶段,广州银行信用卡中心尽力投入开辟账务管理体系,力图在撑持客户调额、分期打点的时效性、流程及使用场景等方面到达同业先辈程度。

  在客户效劳方面,广州银行信用卡中心致力于为客户供给超越预期的优质服务,2017年1月,广州银行信用卡客服中心得到COPCPIC国际威望尺度认证。同时,广州银行信用卡中心经由过程前端客服部分不竭鞭策中背景业务部门的运营流程优化,同步展开野生话务分流,指导客户利用APP/微信自助渠道,节省座席人力,削减客户来电等待工夫。

  已往一年,广州银行以“二次转型”为抓手,放慢业务构造向零售金融转型,倾斜劣势资本大力发展金融,实现了红利才能和服务水平的双提拔。与此同时,信用卡业务颠末5年的开展,已逐渐成为广州银行大零售计谋的重要一环。作为根底的支赋予信贷东西,信用卡已成为广州银行进一步扩大客户范围、提拔客户黏度、发掘客户运营数据的主要手腕。广州银行信用卡中心将以信用卡为载体,充分利用银行网点、德律风营销、网络营销等渠道,穿插贩卖更多小我私家零售产物,终极更好地助力银行业务转型。

    (文  |  广州银行信用卡中心总经理助理刘敏)

 
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